～行政書士が市川市の建設業者に伝えたい準備のポイント～
目次
あなたは「入金までの手形待ち」で困ったことはありませんか？
手形が切られてから資金が振り込まれるまで、何週間も、時には何ヶ月も待たされる…。
そんな“資金繰りの冷や汗”、経験されたことはないでしょうか？
建設業に携わる職人さんや経営者の方々から、こんな声をよく聞きます。
「期日がずれたら、うちは終わるよ…」
「下請けなのに資金の責任まで押しつけられてる感じがする…」
実は、そんな不安や理不尽を生んでいた“手形文化”が、ついに終わりを迎えます。
📉政府は2026年度末をもって、手形・小切手の全面廃止を決定。
電子交換所の運用も2027年4月で終了することが発表されました。
この変化は、単なる“決済方法のデジタル化”ではありません。
資金繰り・信用管理・業界の力関係まで大きく揺さぶる、業界構造の転換です。
今こそ、行政書士と一緒に“キャッシュフローの地盤改良”を
今回の制度変更で問われるのは、資金の流れを「見える化」し、「安定化」する力です。
建設業者にとって、資金繰りが整うかどうかは“現場が回るか”に直結します。
下請けの立場でも、元請や発注先に対して正当な交渉を行うためには、法的・経済的な裏付けが必要です。
✅そこで頼りになるのが、建設業に強い行政書士。
許可取得・融資支援・財務分析などを通じて、制度移行を「チャンス」に変えるお手伝いができます。
松野行政書士事務所の立場から
私たちは市川市を拠点に、建設業界に特化した行政書士業務を展開しています。
許認可申請はもちろん、資金繰り・経営審査・補助金支援など、“現場の実務”に直結する支援に強みがあります。
所長・松野芳賢は、自衛隊での災害派遣経験や、経済学と法律を土台にした分析力を武器に、
「建設業界を元気にする」ことを使命としています。
このブログでは、そんな私たちの視点から、今回の手形・小切手廃止が現場にどう影響し、
中小の建設業者がどう対応すべきか、詳しく解説していきます。
【このブログを読めばわかること】
- 手形・小切手廃止で何がどう変わるのか
- 建設現場にどんな影響が出るのか
- いまから準備できる具体策とリスク対策
- 地元・市川市の中小建設業者が生き残るには？
「手形が割れた！」建設現場で実際に起きた資金ショートの危機
～あなたの現場でも起きうる“紙の文化”の落とし穴～
「支払いは手形で」と言われた現場で…
例えば市川市内のある小規模工務店で、こんなトラブルがありました。
元請けとの請負契約で、支払い方法は「60日後の手形」。
現場は無事に引き渡しを終えたものの、その後、元請けが経営悪化で資金ショート。
手形が不渡りとなり、200万円以上の支払いが“パー”に。
資材の仕入れや職人への人件費はすでに支払済み。
資金繰りが崩れ、一時は倒産も覚悟した…という実話です。
“待たされる”リスクが中小企業を直撃する
手形・小切手は、そもそも「信用を前提とした後払いの仕組み」です。
建設業界ではこれまで当たり前のように使われてきましたが、以下のような構造的問題が潜んでいます。
下請けに皺寄せが集中する構図
- 元請け企業の経営悪化が下請けまで波及
- 手形が割れた場合、下請けは「泣き寝入り」するしかないことも
- 現金化までの待機期間が長いため、資金ショートのリスクが常に存在
特に影響を受けるのは中小の地場業者
市川市のような地域密着型の中小工務店は、大手のように潤沢なキャッシュフローを確保するのが難しい傾向にあります。
そのため、「数百万の遅れ」が命取りになるのです。
【建設業界の声】「手形はいらないけど、代わりがわからない」
制度の廃止が進む中で、多くの現場からはこんな不安の声が上がっています。
「今までは“慣れてた”から使ってたけど、急に廃止されたらどうすりゃいいの？」
「電子債権？なんか難しそうで…」
「取引先がまだ手形文化から抜けてなくて…」
確かに、いきなり全てを変えるのは怖いもの。
でも、準備をしないまま迎えると、もっと怖いのは“取り返しのつかない失敗”です。
行政書士が解説！手形・小切手廃止の背景と建設業への影響
～制度の仕組みと廃止の本質を理解しよう～
「なぜ手形がなくなるのか？」制度廃止の“本当の理由”とは
制度の廃止は、下請けを守るための大きな改革です
政府が手形・小切手の廃止を決めた背景には、「中小企業の資金繰りを守る」という強い意志があります。
手形制度は、発行側にとっては一時的に支払いを先延ばしできる便利な仕組みでしたが、受け取り側にとっては資金が固定される“負の側面”がありました。
特に建設業界では、下請けいじめの温床とまで言われるほど、立場の弱い事業者に不利な仕組みとなっていたのです。
実際にどんな仕組みだったのか？
🔹 手形とは？
- 取引先に金額と支払期日を記入して渡す「後払いの約束証券」
- 振出日から30日～120日後に現金化されることが多い
- 支払いまでの「待ち期間」があるため、受取側は資金繰りに注意が必要
🔹 小切手とは？
- 「即日現金化可能な証券」
- ただし、紙で管理する手間と事務負担が大きい
現在は、この手形・小切手の画像データを「電子交換所」で送受信する形に移行していますが、それでもなお手続きは煩雑で、事務負担やミスのリスクがつきまとう状況でした。
制度の変化で何が起きるのか？
✅ 2026年度末で手形・小切手の決済システム（電子交換所）が完全停止
✅ 紙の手形はすでに2022年に廃止済み
✅ 今後は「ネットバンキング」や「電子債権ネットワーク」へ完全移行
✅ 金額・枚数はともに急減中（1990年比で金額は1.5％まで減少）【図参照】
📊 取引金額：2018年は約250兆円 → 2024年は75兆円
📉 枚数：2018年は約5,000万枚 → 2024年は2,333万枚
👉 つまり、すでに多くの企業が“脱・手形”を進めているのです。
行政書士だからこそ伝えられる本質
建設業の許認可や融資支援を行う行政書士として、私は多くの経営者の資金繰りや信用調査に立ち会ってきました。
その中で、「いつ振り込まれるか分からないお金」を前提に経営をする苦しさを、何度も目にしてきました。
だからこそ、制度の廃止は「終わり」ではなく「はじまり」だと捉えてほしいのです。
💡 正しく制度を理解し、先んじて行動した会社こそが、次の時代の“信用”を手に入れることができます。
今すぐ始めたい！手形廃止に備える「3つの実践ポイント」
～行政書士が伝える資金ショートを防ぐ具体策～
「なくなる前に備える」ことが、会社を守る最大の対策
制度が変わるなら、自社の体制も“先に”変えておこう
手形・小切手の廃止が「いつか」の話ではなく、“2026年度末まで”という具体的なタイムリミットが提示された今、
建設業者に求められるのは、「変化に先回りして動く」姿勢です。
しかも今回の制度変更は、単なる“紙からデジタルへ”の話ではありません。
資金繰り・信用管理・法務対応すべてが関わる構造改革です。
【実用ポイント①】ネットバンキングの導入と運用の見直し
手形の代替として真っ先に求められるのが、「ネットバンキングによる即時決済の仕組み」です。
✅ 取引先と協議の上、「〇月〇日までにネット送金に完全移行」と明記
✅ ネットバンキング操作をマニュアル化し、現場責任者にも共有
✅ 会計ソフトとの連携で、自動仕訳・資金管理の見える化を進める
📌 中小企業でも導入しやすいネットバンキング（例：住信SBIネット銀行、PayPay銀行など）は、振込手数料も低コストです。
【実用ポイント②】「電子債権（でんさい）」の活用を検討
全国銀行協会が普及を進めるのが「でんさいネット（全銀電子債権ネットワーク）」です。
＜電子債権のメリット＞
- 手形と違って印紙税がかからない
- 分割譲渡や早期現金化が可能
- 手形とほぼ同様の信用管理ができる
【実用ポイント③】契約書と請求書の「見直しと整備」
制度が変われば、書面も変わるべきです。
これからの時代は、「口約束」や「慣習」に頼った契約では会社を守れません。
✅ 支払方法（ネット送金／電子債権）を明文化した契約書への見直し
✅ 請求書フォーマットのアップデート（紙→PDF送付・電子保存対応）
✅ 万が一の支払遅延・倒産に備えた条項（履行遅滞・相殺条件など）も追加
📝 契約書の見直しは行政書士の得意分野です。
法的なチェックポイントを抑えながら、御社の実態に合った書式に整備します。
制度変更はチャンス！今こそ信頼と成長の“土台づくり”を
～市川市の建設業者が未来をつかむために、今すべきこと～
変わるのは「制度」だけじゃない。信頼の築き方も変わる時代へ
今こそ、“信用の再設計”を始めよう
2026年度末、ついに「手形・小切手文化」は終焉を迎えます。
一見すれば「めんどうな変更」に見えるかもしれませんが、これは裏を返せば、
“信頼のあり方”を一新する絶好の機会でもあります。
紙のやり取りに頼っていた時代から、デジタルで“見える・伝わる・早い”仕組みへ。
だからこそ、中小企業がいま動けば、「誠実で堅実な経営者」という信頼を獲得できます。
【要点の振り返り】このブログで学んだ4つの行動ポイント
| 項目 | 対応策 |
| 制度の変化 | 手形・小切手の全廃と電子化の流れを理解する |
| 現場のリスク | 資金ショート・契約トラブルを未然に防ぐ意識を持つ |
| 実務対応 | ネットバンキング・電子債権・契約書整備で備える |
| 専門家の活用 | 行政書士の伴走支援でスムーズに移行する |
【具体的な行動提案】まず何から始めるべきか？
✅ 「手形を使っている取引先」のリストアップ
→ 支払い方法の見直しに向け、早めの対話を始める
✅ 「契約書」「請求書」などのフォーマットを確認
→ 時代に合った記載内容へ更新する準備を
✅ 「信頼できる士業パートナー」とつながる
→ 取引条件やリスク管理の相談相手を明確にしておく
【市川の建設業者の皆さまへ】地域密着の行政書士として伝えたいこと
私・松野芳賢は、千葉県市川市を拠点に、建設業者の皆さまを全力でサポートする行政書士です。
自衛官としての災害派遣経験から、“地に足のついた復興と成長”の重要性を痛感し、行政書士となりました。
今回のような制度の大きな転換点では、必ず“動いた会社”が生き残り、信頼され、選ばれるようになります。
そして私は、そんな挑戦を「一人にさせない」サポート役として、共に並走する覚悟があります。
【ご相談・ご支援について】
✅ 建設業許可 × 資金調達 × 契約書整備 のワンストップ対応
✅ 顧問契約：月額10万円～、書類対応＋金融機関同行も含む
💬 「まだ何も決まっていない」「何から聞けばいいか分からない」
という方も、安心してご連絡ください。現状ヒアリングから丁寧に対応します。
動くなら“今”。制度変化をチャンスに変えよう
今回の制度改正は、待っていれば何とかなる話ではありません。
“備えた人・会社”だけが、新たな時代の信頼と取引を獲得できます。
「まだ大丈夫」はもう通用しません。
今こそ、あなたの会社の未来を守る第一歩を踏み出しましょう。